Rente tien jaar vast of toch langer?

De hypotheekmarkt verandert. Waar in 2021 veel kopers nog massaal kozen voor twintig jaar zekerheid, zet nu bijna zes op de tien Nederlanders een hypotheekrente voor tien jaar vast. Dat blijkt uit recente cijfers  over de hypotheekmarkt. Twintig jaar vast wordt nog maar door een relatief kleine groep gekozen. Dat is geen toeval.

Waarom tien jaar ineens zo populair is 
De belangrijkste reden? Het verschil in rente. Tien jaar vast is simpelweg goedkoper dan twintig of dertig jaar. Zeker voor starters, die vaak maximaal moeten lenen om überhaupt een woning te kunnen kopen, kan dat per maand zomaar tientallen euro’s schelen. En die maandlast is vaak doorslaggevend bij het krijgen van een hypotheek.

Er wordt in deze keuze gegokt op een daling van de rente na afloop van die tien jaar. Dat kan natuurlijk, maar zeker is het allerminst. De rente wordt beïnvloed door veel factoren: economie, inflatie, wereldpolitiek en je persoonlijke situatie. Niemand heeft daar een glazen bol voor. Dus het risico op een flinke stijging na tien jaar is ook zeker een mogelijkheid. We zien dat  de verschillen tussen rentevaste periodes steeds groter worden. Daardoor kiezen veel kopers liever voor tien jaar iets meer flexibiliteit, dan voor twintig jaar een hogere rente vastzetten.

Wat levert langer vastzetten je op? 
Langer vastzetten betekent vooral: rust. Geen zorgen over rentestijgingen, geen verrassingen in je maandlasten. En die rust is soms goedkoper dan je denkt. Een voorbeeld: bij een gemiddelde starterslening scheelt tien of twintig jaar vast soms maar een paar tientjes per maand. Voor dat bedrag koop je tien jaar extra zekerheid. Daarom zie je dat kopers die minder risico willen lopen toch vaker kiezen voor een langere rentevaste periode. Of voor een slimme middenweg: de hypotheek splitsen. Een deel tien jaar vast, een deel twintig jaar. Zo spreid je het risico.

En na die tien jaar? 
Na tien jaar moet je opnieuw een rente kiezen. Is die hoger dan nu, dan kunnen je maandlasten stijgen. In veel gevallen is dat op te vangen, zeker als je inkomen in de tussentijd is gegroeid. Maar het blijft een onzeker moment. Houd er ook rekening mee dat bij verhuizen de rente niet altijd mee kan naar een nieuwe woning. Veel mensen zijn nog gewend aan de extreem lage rentes van vóór 2022. Daardoor voelen de huidige rentes hoog, terwijl ze historisch gezien nog steeds redelijk normaal zijn.

Welke keuze past bij jou? 
Laat je keuze niet alleen afhangen van het rentepercentage van vandaag. Kijk vooruit: hoe stabiel is je inkomen, hoeveel risico wil je lopen en hoe lang verwacht je in de woning te blijven? Een goede hypotheek past bij je leven, niet alleen bij de woning.

Twijfel je? Bespreek het altijd met een van onze adviseurs en neem je toekomstplannen mee in de beslissing. Een afspraak plan je eenvoudig zelf in via deze link.